שמי שירן, ואני מגיעה מעולמות ההדרכה ופיתוח הדרכה עם ניסיון של כ-13 שנים בחברות שונות, ביניהן גם חברות פיננסיות כמו בנק מזרחי טפחות, כאל ו-ONE ZERO הבנק הדיגיטלי. בתפקידי האחרון כמנהלת הדרכה הייתי חלק מצוות ההקמה של הבנק הדיגיטלי, שם הכשרתי בנקאים ואנשי שירות להעניק ללקוחות את השירות הטוב ביותר ולהבין את כל המורכבויות הפיננסיות שהם צריכים לדעת. במהלך השנים צברתי ידע עצום בעולם הפיננסים—ידע שהרבה לקוחות לא מכירים, כולל כל ה"כוכביות" והאותיות הקטנות שהבנקים וחברות האשראי לא ממהרים להסביר. החלטתי לצאת לדרך עצמאית מתוך רצון להעביר את הידע הזה לצעירים ומשפחות, כדי לעזור להם להתחיל את חייהם הפיננסיים בנקודת פתיחה טובה יותר. אני מאמינה שידע הוא כוח, וכשיש הבנה פיננסית עמוקה אפשר להתנהל בצורה נכונה יותר, לחסוך כסף ולהגיע לחיים הבוגרים עם ביטחון כלכלי והון עצמי. בנוסף, אני פונה גם למשפחות שמרגישות שהן לא מצליחות "לסגור את החודש", שלמרות משכורות טובות לא מבינות לאן הכסף נעלם ומוצאות את עצמן שוב ושוב במינוס. אני כאן כדי לעזור למשפחות האלה לעשות סדר, להבין לאן הכסף הולך, ולהתחיל להתנהל בצורה כלכלית אחראית ומודעת. יחד, נבנה תקציב שמתאים למטרות וליעדים שלכם, ונעבוד כדי להגשים את השאיפות הכלכליות שלכם—בין אם זה לצאת מהמינוס, לחסוך ליעד מסוים, או פשוט לחיות ברווחה כלכלית.

יהודית עופר, מומחית בזוגות צעירים עם ילדים שרוצים עתיד טוב יותר. נשואה ואמא לשלושה. מחזירה את השליטה על הכסף שלנו, עוזרת לצמוח כלכלית ולגדל ילדים עצמאיים כלכלית. עד היום ייעצתי וליוויתי לכ100 נשים, זוגות והורים אשר הצליחו להגיע להישגים מרגשימים כגון קניית דירה – תוכך שמירה על תקציב מאוזן לטוס לחופשה חלומית תוך שמירה על יציבות כלכלית התמודדות עם תקופות אבטלה מבלי להכנס לחובות לדאוג לעתיד הילדים כלכלית לעבוד ביחד כמשפחה  (עם בן הזוג והילדים) אני מאמינה שלכל אחד יש את היכולת לקחת שליטה על המצב הכלכלי שלו.  אין צורך בידע מקדים כל אחת יכולה לעבור את השינוי מהתנהלות לניהול – אם רק תרצה זאת. הדרך שנעבור ביחד כוללת ייעוץ והעצמה אישית.  אני רואה את הלקוחות שלי צומחות ומתפתחות ומקבלות שקט נפשי כשהן מגיעות למטרות הפיננסיות שלהן. מזמינה כל אחת לשיחה חינם לבדיקת התאמה לתהליך.

נעים מאוד, אם הגעת לכאן, את כנראה בחיפוש אחר עצה טובה או התלבטות משותפת 🙂 במה כדאי להתלבט יחד איתי? תכנון פרישה, פנסיה, שכר, פיננסים, מיצוי זכויות.  במה הכי כדאי להתלבט יחד איתי? כל צומת חיים שדורשת ידע בתחומים רבים – הריון ולידה, עזיבת עבודה, פרישה, ועוד. הסיבה לכך שאפשר להתלבט איתי בנושאים רבים כ"כ היא שבנוסף לתארים אקדמיים ועשרות שנות נסיון בתחום בארגוני ענק (תוכלי לגלול מטה ולראות מה) אני גם בעלת רשיון (ייעוץ) פנסיוני, תעודת חשב שכר והסמכה מלשכת יועצי המס ו – BDO למיסוי ותכנון פרישה. מה אני עושה בעצם?  תכנון פרישה – מקצוע בו בוחנים, בראייה כוללת, את כל השיקולים הנדרשים לצורך מקסום הפרישה – החל מרצונות וצרכים, דרך מצב רפואי וכלכלי, חסכונות פנסיוניים ו עד בתכנון מס (ואפילו מועד ותשלום כספים פרישה ממעסיק) מיטבי. מלווה אנשים פרטיים להתנהלות פיננסית נבונה ומיצוי זכויות – למשל, בדיקת תקינות חישוב השכר, עזיבת עבודה, ניהול מו"מ לקראת עבודה חדשה או הבנה של ההכנסה במעבר משכיר לעצמאי, התלבטויות שונות במהלך החיים (הגדלת החסכון, יעדים, פנסיה וכד) הרצאות וסדנאות בנושאים שונים, החל מתכנון פיננסי במחלה חו"ח, דרך תולדות הפנסיה ותכנון פרישה ועד איך קוראים את תלוש השכר  מלווה ארגונים בתחום של שכר והטבות (הסכמי שכר, ביטוחים קולקטיביים ועוד) נסיון וידע: ב – 30 השנים האחרונות ניהלתי יחידות שונות בארגוני ענק בתחום של מדיניות שכר והטבות – הסכמי שכר, ביטוחים קולקטיביים, הסכמים להשגת הטבות פנסיוניות ופיננסיות ועוד. הקמתי וניהלתי מוקדים למיצוי זכויות ובירורי שכר, ניהלתי יחידה לייעוץ לכלכלת המשפחה, כתבתי פוליסות ביטוח, ניהלתי את הקולקטיבים הגדולים במשק בביטוח ועוד עוד. במקביל סיימתי הכשרות שונות כגון גישור, מנטורינג למנהלים ודירקטורים. כלוחמת צדק מלידה, ואינטגרטורית (מתכללת) עם נסיון, ה – passion שלי היא לסייע לאנשים, בעיקר בסוגיות הדורשות ידע מתחומים שונים. זה מתאפשר בזכות הידע הרב שצברתי, הן מלימודים והכשרות, אבל בעיקר מטיפול באלפי עובדים ולקוחות. כאמור, 30 שנות נסיון לא הולכות ברגל 🙂 הדבר העיקרי שלמדתי – לכל אחד צרכים שונים ויכולת שונה לקחת על עצמו סיכונים. הדבר החשוב ביותר הוא לוודא כי ההחלטות מתקבלות על סמך מידע מלא ככל שניתן. אני בעלת תואר ראשון ושני בכלכלה ומנהל עסקים מאונ' ת"א. יש לי גם רשיון יועץ פנסיוני, תעודת מתכנן פרישה, ,תעודת חשב שכר והסמכה במיסוי פרישה מלשכת יועצי המס.   אומרים שאני יודעת להעביר ולהבהיר נושאים וסוגיות באופן פשוט מבלי שזה יהיה פשטני 🙂 דף פייסבוק ובו רעיונות – קצרים או ארוכים – קישור למאמרים עם סיכומים ועוד אתר ובו תמצאו מאמרים בנושאים שונים בתחום עיסוקיי עמוד אינסטגרם ובו תמצאו תשובות קצרות לשאלות נפוצות טעימות להרצאות שונות – מהו תכנון פרישה? התנהלות כלכלית בצמתי חיים, זכויותיי כשכירה אשמח להיפגש עימך בכל מדיה שתבחרי – בווטסאפ, טלפון, זום או פיזית – 0526701269    

נעים מאד, אני נורית גראור, נשואה, אמא ל-3 וסבתא לנכדה מקסימה בת שנתיים 🙂 כיף גדול! יועצת ומאמנת כלכלית למשפחות ועסקים, מומחית לכלכלת המשפחה. ב-13 השנים האחרונות מלווה יחידים, משפחות ועסקים קטנים לשינוי כלכלי בחייהם. בוגרת לימודי אימון ב'תות תקשורת ותוצאות', בעלת ניסיון של מעל 20 שנה בתחום ניהול הכספים בחברות פרטיות וציבוריות. במסגרת התנדבותי בארגון פעמונים, ליוויתי משפחות רבות להתנהלות כלכלית נבונה, העברתי הרצאות וסדנאות לזוגות צעירים, בני נוער, ארגוני נשים ומשפחות. אני מאד מאמינה במשפט "לא חשוב כמה אתה מרוויח, אלא על כמה אתה מצליח לשמור".. (מתוך הספר "אבא עשיר אבא עני" שכתב רוברט קיוסאקי). לאורך השנים פגשתי משפחות ואנשים רבים שמשתכרים הרבה מעבר לשכר הממוצע, ועדיין חיים במינוסים ולא מצליחים לחסוך. מניסיוני ידע זה כח! ככל שנרכוש ידע ונלמד לנהל את הכסף שלנו, כך המודעות שלנו תהיה גבוהה יותר ונצליח להסיר חששות ופחדים, למנף, לחסוך, ולהשקיע אותו על מנת להגיע לעצמאות ורווחה כלכלית. האינטראקציה והקשר שאני יוצרת עם האנשים שאני מלווה, הידיעה שיש בי היום את הכלים לעזור לאנשים ולהניע אותם לעשות שינוי בחייהם, עושה לי טוב על הלב עם המון סיפוק.  

נעים להכיר, שמי קירה קרישטול מתכננת פיננסית בעלת הסמכה בינלאומית CFP וסוכנת ביטוח. אני 12 שנים בשוק ההון, (כבר יותר מעשור חיה ונושמת את התחום) היום אני עוזרת לאנשים לעשות סדר בכסף שלהם, לנהל אותו ולהשקיע אותו במטרה לצבור הון. משנת 2011 אני עובדת בתחום הפיננסי, מתוכן 8 שנים בחברת "אלטשולר שחם" שם צמחתי לתפקידי ניהול בכיר החל מניהול שני צוותים, ועד לתפקיד אמון הכפוף למנכ"ל החברה. בגיל 27 ניהלתי 54 אנשי צוות. הייתה לי הזכות לעבוד ביחד עם מובילי תחום ההשקעות, לעבוד עם הטובים וללמוד מהמקצוענים. היום, אני כבר מעל לשלוש שנים עצמאית ו "I'm Here To Stay". מאז שאני זוכרת את עצמי תמיד הייתי בתנועה. אנשים מסביבי אמרו לי שאני אמיצה. תמיד ידעתי לזוז ממקומות שלא היו טובים לי וידעתי לקבל החלטות נכונות מבלי להתחשב ברגשות שליליים או פחדים שכמובן קיימים גם בי כמו אצל כולנו. היום, אני עוזרת לאנשים לצבור הון ומביאה את הידע והחוזקות האישיות שלי לתוך תהליך קבלת ההחלטות הפיננסי של הלקוחות שלי. בכך אני מסייעת להם להסתכל על התמונה מלמעלה ולקבל החלטות נכונות ומושכלות תוך מתן מענה והתייחסות לפחדים והחששות. האני מאמין שלי – היה אדם טוב ואמיתי והיקום יתגמל אותך על העשייה הזו. החזון שלי הוא להוביל את האנשים שבסביבתי ליציבות וביטחון כלכלי. נחושה בנשמתי. לא מתפשרת ולא מוותרת עד שאני מגיעה ליעדים שהצבתי לעצמי. אוהבת לראות את תמונת המצב דרך נתונים. מה אומרים המספרים, מחשבת עלות מול תועלת. אולי הכי חשוב מבחינתי, זה שאני לא רוצה שהלקוחות שלי סתם ישקיעו במוצרים הפיננסים שאני מציעה להם, אלא אני מלמדת אותם, מסבירה להם ודואגת שהם יבינו בדיוק מה זה כל מוצר, למה הוא הכי מתאים בשבילם ומה עומד מאחורי כל המלצה שלי. שיטת העבודה שלי היא אישית ומותאמת לפי מצב תעסוקתי וסטאטוס משפחתי, בהתאם לחלומות והתוכניות העתידיות של הלקוחות שלי. יחד, אנו בונים תוכנית מסודרת לטווח קצר, בינוני וארוך בתחומים כלכליים, השקעות, חיסכון, הלוואות, ריביות, נדל"ן וביטוח. באמצעות העבודה המשותפת עם הלקוחות אני מעניקה לאנשים שסביבי את היכולת לחיות בנחת וללא חרדות כלכליות. מה שמאפשר להם את הפריווילגיה להסתכל אחורה במראה, לחייך לעצמם ולהגיד שהצליחו

אני שרון מוזס ביטון, יזמית ומשקיעת נדל"ן, יועצת למשקיעים וליזמים ומנטורית לנשים הנמצאות בתהליכי השקעה בנדל"ן בארץ ובחו"ל. כמו כן, אני מאמנת נשים להתפתחות אישית וכלכלית. עוסקת בהשקעות ויזמות נדל"ן מזה 23 שנים, לאורך הזמן גיליתי שיש מעט מאד נשים שמשקיעות בנדל"ן. מתוך הכרת תודה על ההצלחה שלי ותחושת שליחות פנימית, החלטתי להביא את כל הידע והניסיון שצברתי במשך שנים ולהעניק אותו לנשים כדי לעזור להן לייצר בטחון כלכלי. כך נולד הרעיון להקמת נדל"נשי. אני דליה מזעקי מוזס, בעלת תואר ראשון בכלכלה ותואר שני במנהל עסקים MBA ובוגרת מסלול עתודה ניהולית בבנק. שימשתי כאנליסטית בחטיבה העסקית באחד הבנקים הגדולים ויותר מעשר שנים הייתי סמנכ"לית בחברת הייטק בינלאומית. במשך 30 שנה צברתי ניסיון רב בעולם העסקי-פיננסי, בבנקאות ובהייטק. אני חיה ונושמת את העולם הפיננסי מדי יום ומשקיעה בנדל"ן מעל עשור בארץ ובחו"ל. נוסף לכך, אני בוגרת קורס מנהיגות נשית בוויצ"ו ומנטורית לנשים בתהליכי יציאה לעצמאות כלכלית וצמיחה עסקית בעמותת "יוזמות עתיד". בשנת 2017 הקמנו את נדל"נשי על מנת לייצר מרחב נשי מאפשר, בטוח ומקצועי שבו נשים יוכלו ללמוד יחד ולהתוודע לעולם הנדל"ן וכך לרכוש כלים להשקעה בנדל"ן, כל אחת בהתאם לצרכיה, מצבה האישי-משפחתי ויכולתה הכלכלית. אנחנו מאמינות שלכל אחת מאתנו מגיע לחיות חיים של רווחה, יציבות, נוחות ושפע. כל מי שמצטרפת לקהילת נדל"נשי ובוחרת להשתתף בתכנית הלווי האישית שלנו לומדת מהם הצעדים שעליה לעשות על מנת להבטיח את עתידה הכלכלי ממקום של ביטחון ועוצמה. הנשים המצטרפות אלינו בוחרות לצאת לדרך שבה כל אחת ואחת מהן יכולה להיות בעלים של נדל"ן בארץ או בחו"ל. אחרי עבודה מאומצת והמון חבלי לידה, הגשמנו חלום והשקנו באמצע שנת 2023 את VMWomen מיזם להשקעה בקרנות נדל"ן יזמיות ובתים פרטיים בארצות הברית, מיזם יזמי ראשון שלנו ביחד עם שותפים מדהימים בעלי ניסיון רב בנדל"ן בארה"ב אשר חלקם מתגוררים בארה"ב וחלקם בארץ. היום אנחנו משקיעות יחד עם המשקיעות שלנו – אנחנו באמת בפועל שותפות יחד איתן בבעלות בקרנות ההשקעה, ועכשיו הגה הניווט נמצא אצלנו, אנחנו יכולות להשפיע על מקום ההשקעה, תמהיל ההשקעה, האסטרטגיה, המימון, הטווח וכל דבר שכלול בהשקעה שלנו ושל המשקיעות שלנו! אז כמובן שאת יותר ממוזמנת לבוא לשמוע פרטים נוספים על מיזם VMWomen ועל ההשקעות שאנחנו עושים! .