חיפוש

כיצד הסרת המגבלה על ריבית הפריים משפיעה על המשכנתא שלנו


כתבה: עינת תמיר


למה כולם פתאום מדברים על ריבית הפריים?

מאז הפרסום על הסרת המגבלה על ריבית הפריים הרבה אנשים שואלים אותי במה מדובר ואיך זה משפיע על המשכנתא, אז החלטתי לכתוב כמה מילים בנושא:



הכל התחיל בשנת 2011, נגיד בנק ישראל סטנלי פישר, הודיע כי שנטילת משכנתא אשר מורכבת כולה מריבית פריים הינה מסוכנת עקב התנודתיות של המסלול הזה והגביל אותו ל 1/3 מגובה המשכנתא. ריבית הפריים, היא ריבית הצמודה לריבית בנק ישראל בתוספת מרווח של 1.5% וללא הצמדה למדד. ריבית זו תשתנה כתלות בשינוי בריבית בנק ישראל, כאשר ריבית בנק ישראל עולה בחודש מסוים, ריבית הפריים תעלה יחד איתה ולהיפך.


כיום ריבית הפריים מאוד נמוכה ועומדת על 1.6%, נוטלי משכנתאות רוצים לקחת את הרכיב הזה בהלוואה משום שהתשלום החודשי נמוך ביחס למסלולים אחרים. מכיוון שהריבית נמוכה כבר מספר שנים ועומדת משנת 2015 על 1.6% אנשים נוטים לשכוח שלפני 20 שנה הריבית עמדה על 11%. אם מגמת הריבית תשתנה והריבית תתחיל לעלות ההחזר החודשי יושפע מיידית ולנוטלי המשכנתאות יהיה קשה יותר ויותר לשלם את המשכנתא.



מה זה רבית פריים?

הסבר בסרטון שהכנו





החדשות המרעישות הן שבנק ישראל החליט לבטל את המגבלה על ריבית הפריים ולאפשר לקחת עד 2/3 מהמשכנתא בכל מסלול שתרצו, כולל ריבית פריים ואת ה 1/3 הנותר יש לקחת בריבית קבועה. המגבלה תוסר החל מ 17.01.2021 לנוטלי משכנתא חדשה, משפרי דיור ומשקיעים, החל מ 28 בפברואר תוסר המגבלה גם למי שמעוניין למחזר את המשכנתא שלו.


התחזית היא שהשינוי עשוי להגביר את הביקוש למסלול הזה במשכנתא מה שעלול להוביל לעלייה ברווחיות שהבנק גובה על המסלול ולעלייה בריבית הפריים. עלייה בריבית הפריים תוביל לעלייה מיידית בתשלום החודשי ולכן מאוד חשוב לבחון את יכולת העמידה בהחזר החודשי במצב קיצון טרם נטילת אחוז גבוה מהמשכנתא במסלול צמוד פריים.



משכנתא שמורכבת מ 2/3 מסלול צמוד פריים יכול להתאים בעיקר ללווים אשר מעוניינים לקחת הלוואה לתקופה קצרה וכך ימנעו מהסיכון של עליית הריבית ויכולה להתאים ללוים שיש להם כספים נוספים בצד ויכולים לשלם את מלוא הסכום אם הריבית תתחיל לעלות ובכך לפרוע את המסלול ולהימנע מעלייה בהחזר החודשי.



כאמור המגבלה טרם הוסרה אבל ישנן תחזיות והערכות איך השינוי ישפיע על שוק המשכנתאות - כנראה שהבנק לא יאפשר לכל לווה לקחת הלוואה שמורכבת מ- 2/3 פריים מכיוון שקיים חשש שלא יוכלו לעמוד בתשלומים ולכן יבחנו את יכולת התשלום של הלווים במצב קיצון. כלומר אם הריבית תעלה, האם יוכלו הלווים לעמוד בתשלומים? ורק על פי כך יאושר התמהיל. בנוסף ההערכה היא שיצאו לשוק מסלולי משכנתא חדשים שלא השתמשנו בהם בשנים האחרונות, כמו משתנה כל שנה, על מנת לאזן את הביקוש למסלול צמוד פריים.



הכותבת היא יועצת משכנתא וכלכלת משפחה (קלכלי)

18 צפיות0תגובות

פוסטים אחרונים

הצג הכול

לנהל את הכסף בארבעה שלבים פשוטים

לחסוך כסף זו לא פעולה שטבעית לכולנו ועבור חלקנו זה אפילו תהליך מעיק ומלחיץ, עד כדי כך, שרק המחשבה על ריכוז ההוצאות וההכנסות בטבלת אקסל מעוררת אצל א.נשים מסוימים מתח ובעיקר דחיינות. אבל, בקורונה טיים

?רוצה להירשם לניוזלייטר שלנו