סדר פיננסי בימי קורונה

כתבה: חלי קוטל סדניק

אנחנו בשיאו של משבר גלובלי בריאותי וכלכלי. העולם הכלכלי עצר מלכת. התעשיה, המסחר הבינלאומי והמסחר המקומי נעצרו וכולנו סגורים בבתים כך שאנו לא מייצרים וכמעט ולא צורכים.. חוץ מאוכל והרבה... כל זה גורר את שווקי ההון לכאוס, סטיות תקן מאוד גדולות וירידות ועליות לא ברורות. אנחנו יושבות בבית וחוששת וחושבות איך צריך וכדאי להערך ולהתמודד. ואני אומרת, זה דווקא מצוין! לא מצוין חלילה שיש קורונה, מצוין שיש הזדמנות! הזדמנות לעצור רגע את רכבת החיים ולעשות סדר בנכסים ובהשקעות בצורה מושכלת : לתכנן קדימה, כי ביומיום אנחנו בדרך כלל רצים קדימה, מגיבים ולא מתכננים ולעשות סדר בהשקעות ובנכסים שלנו: קופ"ג, קרנות השתלמות, פנסיה, מזומן, פקדונות, נ"יע ,חסכונות וכ"ו.

פוסט הזה אני אדבר על פעולות, שחשוב שנעשה עכשיו, כך שהחיים יחזרו למסלולם נוכל להמשיך קדימה בצורה מושכלת ומתוכננת.

עושות סדר בצרכים שלנו: רשמו בצורה מסודרת את המטרות והצרכים שלכן, את טווח ההשקעה הנדרש לביצוע המטרה ובאלו מקורות כספיים תשתמשו: לדוגמה:

• חסכון לטווח קצר לחודשים הקרובים

• חיסכון לדירה 3 שנים - אייעד את קרן ההשתלמות לצורך זה.

• החלפת דירה עוד 5 שנים- אייעד את הכסף הנזיל שלי לטווח זה. חיסכון לפרישה ולפנסיה- אפרוש עוד 20 שנה ובנוסף להפרשות לפנסיה אני משקיעה בשוק ההון.

בודקות את המצב פנסיוני: זו תקופה מעולה לבדוק את מצבינו הפיננסי. גם כי יש לנו זמן פנוי וגם זו תקופת דוחות. חברות הביטוח וקופות הגמל שולחות דוחות סיכום שנתיים של שנת כיצד לקרוא את הדוח. יש לאסוף את הדוחות ולהוציא במקביל דוח מסלקה יומי. כל אדם יכול להוציא לעצמו דוח מסלקה. הדוח נותן תמונה פנסיונית די רחבה על האדם. כל ההפקדות לקופ"ג וקרנות השתלמות ופנסיה לאורך כל השנים ומכל המעסיקים. כאן גם ניתן למצוא צבירות ששכחנו ל הן ממעסיקים קודמים ולא התייחסנו עליהן.

בודקות השקעות ופקדונות הוציאו תדפיסים של מצב החשבון הנזיל. תדפיסים של ני"ע ופקדונות. בפקדונות בדקו את התשואות/ריביות שלהם/נקודות יציאה שלהן. בני"ע ותיקי השקעות, בדקו באיזה מדיניות השקעות אתם מנהלים? כמה אחוזי חשיפה למניות? כמה לאגחים קונצרניים? כמה לאגחים ממשלתים? ומה התשואה לאורך שנים. עשו זאת באקסל לחוד כי אתרי הבנקים לא מציגים את האינפורמציה בצורה מדויקת. נסו לבדוק לאורך שנים כמה הכנסתם כמה משכתם ומה היתה תשואה. חשוב לנסות להפריד בין חשבונות העו"ש להשקעות כדי שיהיה לנו מעקב מסודר ונוכל לבדוק את התשואה. לא פחות חשוב:

• בדקו דמי ניהול

• בדקו תשואות עבר ואיכות מנהלי ההשקעות. ניתן לבדוק נתוני עבר של המוצרים הפיננסיים בגמלנט, פנסיה נט,ביטוח נט

הכותבת היא מתכננת פיננסית מבית פרופיט .